小額借貸的6大方式｜原來它條件最寬鬆、利息最低？最推薦借貸方式小錢滾大錢！

小額借貸分為政府與民間借貸，一般常見的有六種借貸方式！

且兩者小額借貸抵押品、利息皆不相同，想了解小額借款是什麼？

看接下來的說明及申請方式你就懂！

什麼是借貸？

在金融領域借貸 ( 俗稱融資，調頭寸 ) 是指個人、組織或其他實體向其他的個人、組織……等出借金錢。

接收方 ( 即借款人 )負責承擔債務，通常有責任支付該債務之利息，直到將利息及出款方借出的本金償還完畢。

通常我們所知道的是向政府或者銀行等合法機構借款方式：稱之為信貸、房貸、車貸……等。

至於一些民營的銀行為圖營利方式，就會增加像是商品貸，手機貸等等…各式各樣無所不知的貸款方式。

另外還有指向民間借貸（俗稱高利貸、息啦）的一些民間社團、組織……等等社會人士所經營的非合法金融組織。

無論是合法的金融系統或者是非合法的金融組織，他們的共同點就是都存在證明債務的文件（如本票，借據）。

通常會由借款方明細指名借入的本金金額，及出款方收取的利率以及還款的日期或其他資訊。

民間小額貸款與銀行小額借款條件大不同！

銀行是多數人申請小額借款時的優先選擇，但針對信用條件、收入情形、職業類別都有較嚴格的要求。

會審核申請人的個人聯徵紀錄和財力證明，如果申請人有信用瑕疵，或是無法讓銀行確認還款能力就有很高的機率被拒絕。

相對的民間小額貸款對信用條件的要求相對較低，有些民間貸款機構只會要求工作證明或薪資單，對信用有瑕疵的人來說是比較好的管道。

此外，審核過程相當迅速，可以讓申請人快速取得小額借款解決資金需求。

民間貸款

借款方式：透過關係管道，找到在經營小額貸款的對象或者店鋪
借款金額：依個人情況或者抵押品來評斷能借款金額
借貸利息：10天繳還借入金額的10%
償還方式：繳還本金或者利息於出款人或者出款人號令友人收取
未償還結果：會自本票上註明的居家住址去，以威嚇方式脅迫三等親相關親友交付
（依各地有不同條件，上述僅供參考）

銀行借款

借款方式 : 以電話方式或者實際的行動，諮詢所想借貸的銀行相關客服。
借款金額 : 依照自身條件下去評估銀行所能借貸的金額
借款利息 : 銀行會依照個人的條件，評估所要繳款的期數及還款的金額
償還方式 : 與貸款公司協商用何種方式繳納。如手機簡訊，貸款繳費單……等等。
未償還結果 : 個人的信用破產，會依照合約書上頭註明的與政府機關提出訴訟，除借出之資金外另會申請賠償違約金。
（依各地有不同條件，上述僅供參考）

最常見的借貸6大方式

私人借貸

私人借貸的對象主要可以分成親朋好友及民間融資公司。

親朋好友 : 是親朋友好的經濟能力範圍，向親戚朋友尋求協助，是風險較小的借錢方式。
民間融資公司 : 有些民間融資公司會提供私人借貸的服務，撥款快速且條件寬鬆，但通常利率會比較高，且不乏非法經營的公司。

信用貸款

信用貸款又稱為無擔保貸款，不需要抵押品就能向銀行或民間貸款機構提出貸款申請。

貸款的額度及利率會根據申請人的信用條件（聯徵紀錄、薪資條件及財務狀況）而有所不同，信用狀況越好的人，可以取得越多貸款資金及較優惠的貸款利率。

信用卡借貸

擁有持有此間銀行的信用卡的人可以申請信用卡預借現金，將信用卡剩餘的額度變現。

例如自己的信用卡額度是5萬，這個月已經用了3萬，剩下的2萬就是可借錢的信用額度，但部分銀行並不會將信用額度等於實際借出金額借給申請人。

汽機車借貸

貸款的額度及利率主要根據車主的汽車及機車的市場價值而定，而汽車的新車與中古車，能貸款的額度以及利率是有差異的。

新車年利率約3.8%~15%，中古車則是年利率3.5%~18%。

通常民間機構的貸款額度會比銀行更高，如果銀行的貸款額度無法解決資金問題，可以諮詢民間汽機車貸款的服務。

房屋借貸

房屋抵押貸款的門檻相對較高，必須名下持有房產才能申請，但貸款利率也比較低且額度高，適合用來解決龐大的資金需求。

房屋抵押貸款分為:

房貸增貸
房貸轉貸
房貸轉增貸

保單借貸

保單借款是來自我們繳給壽險公司的保費，且繳下來的保費，需要扣掉壽險公司的營業成本、其他費用，剩下的就是我們購買這份保單的 ( 保單價值準備金)。

保單借貸-國泰人壽（舉例參考）

借款利率 : 借款利率為3%~6.9%，由於利率仍會變動，需依實際利率為主
借款額度 : 依照保單類型而定，使用國泰APP、客服就能直接查到「保單可借金額」
撥款速度 : 不管是透過臨櫃、網路申請貸款，最快在當天或是隔天匯款
《注意事項》並非每項保單都有「保單價值準備金」比如醫療險、意外險就沒有提供保單借款的服務。

（以上為2022/08資料）